Dacă data scadentă a ratei cade într-o zi nelucrătoare, banii trebuie să ajungă în contul băncii la timp, iar plățile se procesează de obicei în zilele lucrătoare. Cea mai sigură variantă este să plătești cu câteva zile lucrătoare înainte, sau să ai debitare automată și bani suficienți în cont.
Pe CreditNews găsești explicații despre creditele de nevoi personale, ipotecare, cardul de credit și rambursarea anticipată. O scadență ratată din cauza calendarului poate aduce costuri, așa că merită să știi cum te pregătești.
De ce apar întârzierile
Un transfer făcut sâmbătă sau în ziua unei sărbători legale nu ajunge neapărat imediat în contul băncii. Dacă plătești dintr-o altă bancă, banii pot intra abia după deschiderea sistemului, în prima zi lucrătoare. Între timp, pentru bancă, rata poate fi considerată plătită cu întârziere.
Contractul tău stabilește ce înseamnă „plată la timp”: data la care banii trebuie să fie în cont sau doar data la care ai dat ordinul. Verifică această clauză, pentru că fiecare creditor are regulile lui.
Aceeași regulă se aplică și weekendurilor prelungite, când mai multe zile la rând băncile nu lucrează. Atunci riști să nu mai ai timp să corectezi o greșeală, de pildă un cont greșit sau o sumă insuficientă.
Cum eviți problema
- plătește cu cel puțin două sau trei zile lucrătoare înainte de scadență;
- păstrează în cont suma necesară din ziua dinainte;
- activează debitarea automată, dacă banca o oferă;
- pune în calendar o alertă când se apropie o sărbătoare;
- păstrează dovada plății, în format electronic sau tipărită.
Verifică exact suma din graficul de rambursare, mai ales dacă dobânda e variabilă și se modifică în funcție de indici precum IRCC sau ROBOR. Pe CreditNews poți afla ce înseamnă DAE și cum îți afectează costul total al creditului.
Ce se întâmplă dacă întârzii
O întârziere scurtă poate aduce dobândă penalizatoare sau comision, după cum scrie în contract. Dacă se repetă sau dacă durează, banca poate raporta situația la Biroul de Credit, iar asta îți afectează posibilitatea de a obține alte credite.
Dacă ai rămas în urmă, nu aștepta să te caute banca. Sună la numărul din contract, explică situația și întreabă ce soluții există. De multe ori e mai simplu să rezolvi imediat decât să lași problema să crească.
Când merită să schimbi data
Dacă salariul îți intră după data scadentă sau scadența cade des în zile nelucrătoare, poți cere băncii să mute data ratei. Uneori e posibil, alteori se poate face doar la modificarea contractului. Merită aflat și cum se schimbă condițiile printr-o refinanțare, unde ai ocazia să negociezi mai multe aspecte, nu doar data.
Plata din aplicația băncii
Aplicația te lasă să programezi o plată dinainte, la o dată viitoare. E utilă dacă știi că vei fi plecat. Verifică după programare că ordinul figurează în istoric și că soldul acoperă suma. Programarea plății nu elimină riscul dacă în cont nu sunt bani în ziua respectivă.
Recomandarea practică: deschide acum calendarul și marchează scadențele care cad în zile libere în următoarele luni, apoi stabilește pentru fiecare o dată de plată cu două-trei zile mai devreme. Pentru mai multe explicații despre credite, vezi CreditNews.
